Banca Transilvania conduce în topul celor mai profitabile bănci din România

Băncile româneşti au fost anul trecut printre cele mai profitabile instituţii de acest gen din Europa, luând în calcul indi­catorul ROA (return on assets), care măsoară profitabilitatea activelor administrate reprezentând raportul dintre profitul net şi totalul activelor.

Cu un profit de 2,4 miliarde Banca Transilvania (BT) şi-a adjudecat primul loc în topul celor mai profitabile bănci din România, fiind susţinut şi de includerea câştigului după achi­ziţia Volksbank România (1,65 miliarde lei). Activele administrate de BT au crescut cu 32% în 2015, ajun­gând la 47 miliarde lei. Practic, BT a realizat un profit de 5,1 lei la fiecare 100 lei active administrate, echivalentul unui ROA de 5,1%.

Numărul de clienţi ai BT a crescut cu 14%, până la 2,15 milioane. Câşti­gurile din comisioane au fost în 2015 în valoare de 457 milioane lei, echiva­lentul unui profit de 212 lei per client. Veni­turile din dobânzi i-au adus băncii 1,3 miliarde lei anul trecut. Capitalizarea bursieră a BT este de 8,35 miliarde de lei (1,85 miliarde euro), o acţiune BT fiind cotată la 2,75 lei. De la începutul anului, acţiunile băncii s-au apreciat cu 13,58%.

Erste Bank, grupul bancar prezent în şapte ţări din Europa, are, prin BCR, 511 agenţii în România şi 2,9 milioane de clienţi. BCR este a treia sursă de clienţi a Erste. După ce în 2014 suferise o pierdere de 2,6 mi­liarde de lei, a reuşit să revină pe profit, raportând un câştig de 963 milioane de lei, iar având în vedere cele 60 miliarde de lei active în administrare, cele mai multe din România, îi corespunde un ROA de 1,60%, de trei ori mai mult faţă de cel al întregului grup (0,48%).

Câştigurile din dobânzi i-au adus băncii 1,99 miliarde lei. Banca a mai încasat 752 de milioane de lei din comisioane, echivalentul a 259 lei per client. La nivel global, Erste a avut active în administrare de 199,7 miliarde de euro în 2015, iar cele 13,4 miliarde de euro active din România reprezintă 6,7% din totalul activelor.

Pe de altă parte, cele 218 milioane de euro raportate drept profit de către BCR reprezintă 20% din ponderea câştigului total realizat de Erste, şi anume 968 de milioane de euro. Acţiunile Erste Bank, listate atât pe Bursa de la Bucureşti, cât şi pe cea de la Viena, au scăzut cu 18,46% la începutul acestui an.

BRD, a doua cea mai valoroasă banca după capitalizarea bursieră, are active în administrare de 49 miliarde de lei, raportând un profit de 467 de milioane de lei, echivalentul unui ROA de 0,9%.Deşi banca a înregistrat un profit operaţional de 1,2 miliarde de lei, costul ridicat al riscului, de 654.659 de lei, a micşorat profitul net al societăţii. Conform bugetului pe exerciţiul financiar 2016, BRD estimează o creştere de 5% a venitului bancar.

Câştigurile din dobânzi au adus băncii 1,5 miliarde de lei, în timp ce din comisioane a încasat 749 milioane de lei. Având în vedere că banca are 2,25 milioane de clienţi, comisionul per client a fost de 332 de lei în 2015.

Societe Generale, acţionarul majoritar al BRD, cu o deţinere de 60%, are active în administrare de 1.334 miliarde de euro, cele 11 miliarde de euro administrate de BRD reprezentând 0,82% din totalul activelor bancare ale grupului. Profitul Societe Generale a fost de 4 miliarde de euro în 2015. Profitul de 106 milioane de euro înregistrat de BRD reprezentând 2,65% din câştigurile totale ale grupului.

Capitalizarea bursieră a BRD este de 6,78 miliarde de lei (1,50 miliarde de euro), o acţiune fiind cotată în ultima şedinţă de tranzacţionare cu 9,59 lei. Titlurile BRD au scăzut cu 19,5% de la începutul acestui an. Cele mai mari trei bănci de pe piaţa românească au active în administrare în valoare de 155,2 miliarde lei, aproximativ 41% din totalul activelor sistemului bancar local.

După un 2014 complicat pentru întreg sectorul, în 2015 profiturile băncilor s-au apreciat considerabil. ROA întregului sistem bancar din ţara noastră a fost de 1,35%, după ce în 2014 a fost de -1,32%.