De ce sunt tot mai scumpe asigurările RCA? Răspunsul specialiștilor: Prea multe accidente provocate de șoferii români

Asigurările RCA s-au scumpit semnificativ în ultima perioadă, iar în spațiul public au apărut numeroase acuzații privind creșterea artificială a tarifelor.

În replică, reprezentanții Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR) susțin că principala cauză a majorării prețurilor este chiar comportamentul șoferilor români, care provoacă un număr foarte mare de accidente, atât în țară, cât și în străinătate.

Una din 18 polițe RCA generează daune

Potrivit UNSAR, România înregistrează o frecvență a daunelor RCA de 5,6%, ceea ce înseamnă că aproape una din 18 polițe produce un dosar de daună. Acest procent este mult peste media țărilor din Europa Centrală și de Est: Polonia (3,2%), Cehia (2,8%), Slovenia (2,7%), Slovacia și Letonia (3,5%) sau Bulgaria (3,7%). În Europa de Vest, situația e și mai favorabilă – Germania, Franța și Suedia înregistrează frecvențe între 2,4% și 4,4%, scrie afaceri.news. 

Pe lângă acest aspect, România se află și în top 3 al țărilor din Sistemul Carte Verde (care cuprinde 47 de state) privind numărul de accidente provocate în străinătate de vehicule înmatriculate în România, conform datelor din 2023.

Despăgubiri în creștere cu 38% într-un an

Numărul mare de accidente a dus la o creștere accentuată a despăgubirilor plătite de firmele de asigurare. Astfel, în 2024, valoarea totală a daunelor achitate în baza polițelor RCA a depășit 4,7 miliarde de lei, în creștere cu 38% față de anul anterior. Acestei sume i se adaugă plățile efectuate de Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA), care au crescut cu 48%, precum și rezervele legale constituite de companiile de asigurări.

În total, valoarea pieței RCA a ajuns la aproximativ 7,9 miliarde de lei, iar aproape 8 lei din fiecare 10 încasați din primele RCA sunt utilizați pentru plata daunelor și acoperirea rezervelor obligatorii.

Costuri tot mai mari cu reparațiile

UNSAR subliniază că pe lângă frecvența ridicată a accidentelor, și dauna medie este în creștere – de peste 2.200 de euro pe incident –, reflectând costurile din ce în ce mai mari cu piesele de schimb, manopera, dar și despăgubirile pentru victime.

„Se face o falsă comparaţie cu alte ţări din Europa. În realitate, evoluţia primelor RCA este în directă legătură cu numărul foarte mare de accidente pe care vehiculele înmatriculate în România le produc atât în ţară, cât şi în străinătate”, transmit reprezentanții UNSAR, care atrag atenția asupra dezinformărilor apărute în spațiul public, în special din partea unor organizații fără competențe în domeniul asigurărilor.

Cum se calculează prețul unei polițe RCA

Prețul unei polițe RCA nu este stabilit arbitrar, ci rezultă dintr-o metodologie actuarială aprobată de specialiști independenți, care ia în considerare mai mulți factori: istoricul de daune al șoferului, caracteristicile tehnice ale vehiculului, zona geografică, inflația daunelor, creșterea prețurilor din service-uri și taxele legale.

De asemenea, companiile de asigurări trebuie să acopere și contribuțiile obligatorii către FGA, cheltuieli de distribuție, administrare și alte costuri operaționale.

Soluții propuse pentru un sistem sustenabil

Pentru a reduce presiunea asupra pieței RCA, UNSAR propune o serie de măsuri, printre care:

• Reducerea numărului de accidente prin campanii de educație rutieră (precum inițiativa „Coaliția pentru Siguranță Rutieră”),
• Transparentizarea costurilor din service-urile auto,
• Creșterea colaborării între asigurători, autorități și consumatori.

Reprezentanții UNSAR subliniază că doar prin implicarea tuturor actorilor din domeniu se poate construi un sistem de asigurări auto echitabil și sustenabil.