FMI impune judecătorilor cum să judece bănci pe clauze abuzive

“Riscul de instabilitate financiară care decurge din Codul de Procedura Civilă (CPC) recent adoptat trebuie să fie atenuate.  Punerea în aplicare a noului cod, de la 1 octombrie 2013, a creat anumite interpretări ale prevederilor privind clauzelele abuzive care, odată aplicate la contractele din sectorul financiar, ar putea duce la interzicerea unor dobânzi, decizii cu impact retroactiv, şi procese de tip class action în ceea ce priveşte prevederile contractelor de împrumut”, se arată în raportul staff-ului FMI.  De ce nu ne spune direct: “consumatorii ar trebuie să piardă toate procesele împotriva băncilor”, precizează avocatul Marius Vicenţiu Coltuc.

De la 1 octombrie 2013, legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între profesionişti şi consumatori a fost modificată, fiind astfel finalizată cu o întârziere de aproape şapte ani implementarea obligatorie a directivei europene nr. 13/93.  Noile prevederi spun că o clauză dintr-un contract preformulat declarată că fiind abuzivă va fi eliminată din toate contractele profesionistului care a propus aceste contracte, la iniţiativa Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) sau a unei asociaţii de consumatori semnificative ca dimensiune.

În cazul băncilor, cei mai vocali profesionişti la adresa acestei modificări legislative, clauzele cel mai frecvent atacate în instanţă sunt cele referitoare la dobânzi şi comisioane. FMI spune că tribunalul specializat ce va prelua aceste speţe trebuie să judece în conformitate cu spiritul legii, din moment ce litera legii este foarte dură cu profesioniştii care utilizează astfel de clauze, pentru a preveni instabilitatea unor bănci.  “Aceste interpretări au fost deja sancţionate în anumite cazuri judecate la instanţele inferioare şi ar putea deveni o sursă de instabilitate pentru unele bănci.  Pentru a evita astfel de cazuri, autorităţile pun în funcţiune un nou tribunal specializat în Bucureşti, pentru a asigura un cadru armonizat de aplicare a acestor dispoziţii, în conformitate cu spiritul legii”, se mai arată în raport.

Experţii FMI susţin că doar instanţele inferioare au luat decizii prin care să fie eliminate costuri contractuale pe motiv de abuz. În cazul băncilor care au un număr semnificativ de procese pe rolul instanţelor, deciziile defavorabile au venit inclusiv de la Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie, instanţa cu cel mai înalt grad din România – chiar dacă nici această nu a putut prezenţa o jurisprundenta coerentă în cazul unor instituţii financiare.  De la 1 octombrie 2013, ANPC a iniţiat deja mai multe acţiuni împotriva unor profesionişti. În acest moment, ANPC are trei litigii cu Banca Comercială Română la Tribunalul Bucureşti, secţia contencios administrativ, şi câte unul cu Raiffeisen Bank, OTP Bank, Alpha Bank, Volksbank, Banca Românească, Bancpost, Credit Europe şi Vodafone. Niciunul dintre dosare nu are încă termenul de judecată afişat.

Consumatorii, de asemenea, au intentat peste 1.000 de procese de la 01.01.2014, semn că problema clauzelor abuzive este departe de a fîş rezolvată.  Unde este respectarea independenţei justiţiei? Unde sunt protejate milioanele de consumatori cu credite la bănci? Ce rol are România în faţă FMI în problema clauzelor abuzive? Nu ar trebui să ne aşteptăm la faptul, dacă se câştigă procesele iniţiate de către ANPC, să nu modifice toate contractele din cauza FMI?
Sunt câteva întrebări la care dorim să ştim răspunsul.

Marius COLTUC
Biroul de Avocatură Coltuc
www.coltuc.ro