Foto O „clinică” pentru problemele cu banii, lansată la Cluj-Napoca. Cum îi ajută pe angajați să ia decizii financiare mai bune

Proiectul Clinica Financiară, o inițiativă dedicată sănătății financiare a angajaților, a fost lansat oficial la Cluj-Napoca, în cadrul unui eveniment organizat miercuri, 9 septembrie.

Platforma propune companiilor un nou tip de beneficiu extrasalarial, conceput pentru a le oferi angajaților din Cluj-Napoca, dar și celor din alte orașe din România, acces la consultanță specializată în gestionarea finanțelor personale, fără costuri pentru angajator.

Inițiativa pornește de la o problemă tot mai prezentă în societate și în mediul profesional: stresul financiar, care afectează capacitatea oamenilor de a se concentra, de a lua decizii și de a se simți în siguranță din punct de vedere personal. Potrivit datelor prezentate în cadrul evenimentului de lansare, 57% dintre angajați declară că stresul financiar este principala lor sursă de anxietate.

“Vorbim foarte mult despre sănătate fizică și mentală, despre sport, alimentație sănătoasă și echilibru, însă sunt și lucruri importante pe care de multe ori le neglijăm. Unii nu știu cum să le gestioneze, alții nu conștientizează cât de importante sunt. Stresul este prezent în viața noastră și are multe cauze, însă o sursă importantă de stres este și cea financiară. Ne stresează faptul că nu avem suficiente resurse, avem rate, vedem scumpiri și ne întrebăm cum vom reuși să le gestionăm. În plus, există riscuri și situații neprevăzute care au, la rândul lor, o componentă financiară.

Cred că unul dintre lucrurile de care avem nevoie și care nu este suficient de bine pregătit sau gestionat în România este educația financiară. Mulți oameni încă fac lucrurile 'după ureche' sau lasă lucrurile la voia întâmplării. Eu cred că, atunci când există specialiști, este important să-i ascultăm și să-i lăsăm să-și facă treaba”, a declarat Magnoliu Stan, Senior Trainer și Managing Partner Smart HR. 

Un „abonament medical” pentru finanțele personale

Clinica Financiară funcționează după un principiu similar celui al abonamentelor medicale oferite de companii angajaților, însă este dedicată exclusiv sănătății financiare personale.

Prin intermediul platformei, angajații pot avea acces la specialiști autorizați pentru discuții confidențiale despre situația lor financiară și despre decizii importante precum achiziția unei locuințe, accesarea unui credit, refinanțarea, economisirea, investițiile sau construirea unui fond de urgență.

“Ideea a pornit de la colegul meu, Darian, care a văzut câți specialiști avem aici și câtă experiență există în diferite domenii și s-a gândit cum putem pune toate aceste cunoștințe la dispoziția cât mai multor oameni. Dacă avem abonamente la clinici medicale atunci când ne doare ceva, de ce să nu avem și o clinică financiară atunci când avem probleme sau nelămuriri legate de bani?

În primul rând, ne ocupăm de partea de înțelegere și educație financiară. Vrem să îi ajutăm pe oameni să înțeleagă care sunt nevoile lor, de unde pornesc, unde vor să ajungă și cum își pot stabili obiective pentru a se dezvolta și a face investiții. Apoi avem partea de optimizare. De exemplu, dacă cineva vrea să nu mai plătească chirie și se gândește să cumpere un apartament prin credit, îl putem ajuta să găsească soluția potrivită. Avem expertiză pe creditare, finanțare și refinanțare, iar activitatea principală este cea de broker de credite. Putem să le spunem oamenilor unde pot găsi o dobândă mai bună și ce produs financiar se potrivește cel mai bine situației lor. Un alt pilon important este partea de protecție. Avem alături de noi un colaborator foarte bun și serios pe zona de asigurări, prin care putem oferi o gamă largă de soluții, de la asigurări pentru animale de companie până la cele pentru locuințe și companii.

După ce am înțeles cum să ne gestionăm banii și ne-am asigurat împotriva riscurilor, vine și partea de construire și investiții. Și aici sunt foarte multe domenii în care oamenii pot investi, iar noi avem specialiști pentru fiecare dintre acestea”, a declarat Florina Pop, Manager Master Franciză Imobiliare.ro Finance și Fondator Clinica Financiară. 

Un element important al modelului este faptul că angajatorul poate oferi acest beneficiu fără costuri suplimentare. Consultanții sunt remunerați de instituțiile financiare prin mecanismul de brokeraj, iar accesarea unei sesiuni de consultanță nu obligă angajatul să contracteze vreun produs financiar.

Astfel, companiile pot extinde pachetul de beneficii oferit angajaților cu un serviciu orientat către o nevoie concretă, fără să aloce un buget suplimentar pentru acesta.

„RMN-ul Financiar” – o radiografie a situației financiare

Una dintre principalele noutăți prezentate în cadrul evenimentului de lansare este conceptul de „RMN Financiar” – un instrument de analiză a situației financiare de ansamblu, utilizat înaintea unor decizii importante legate de bani.

Analiza urmărește mai multe componente ale vieții financiare a unei persoane, printre care:

• veniturile și fluxul de numerar;
• economiile disponibile;
• creditele și obligațiile financiare;
• investițiile;
• fondul de urgență;
• stabilitatea financiară a familiei;
• obiectivele financiare pe termen scurt și lung.

Scopul nu este de a lua decizia în locul angajatului, ci de a-i oferi o imagine clară asupra propriei situații financiare, astfel încât deciziile să fie luate informat.

“Multă lume se întreabă de ce este nevoie de o Clinică Financiară, în condițiile în care există deja consultanți financiari, brokeri de asigurări și brokeri de credite și găsim informații peste tot, inclusiv online sau discutând cu prietenii. Atunci când am avut ideea și am discutat-o cu Florina, am pornit de la faptul că nu mai avem nevoie de un nou serviciu financiar, ci de o modalitate prin care să-i ajutăm pe oameni să aibă mai multă claritate. Deciziile financiare importante nu vin una câte una. De multe ori, apar mai multe în același timp și se influențează reciproc. Uităm să căutăm claritate înainte să luăm o decizie importantă în viața noastră. De cele mai multe ori, oamenii ajung să ceară ajutor când este deja prea târziu, când situația devine o urgență. Tocmai asta își propune Clinica Financiară: să mute intervenția mai devreme și să transforme sprijinul financiar într-un proces de prevenție.

Vedem foarte multe companii care oferă angajaților acces la psihologi și la sprijin emoțional. Clinica Financiară vine să răspundă unei nevoi similare în zona financiară, oferind sprijin pentru problemele și deciziile financiare ale angajaților. Am gândit implementarea într-un mod simplu. După ce o companie decide să ofere acest beneficiu angajaților, prezentăm programul, iar angajatul accesează un link și completează un formular prin care identificăm nevoia reală. Urmează o consultație inițială de 30 de minute, pentru a înțelege exact de unde pornim și de ce are nevoie persoana respectivă, iar apoi are loc consultația unu la unu cu specialistul potrivit. Misiunea noastră este să aducem claritate înainte de decizie – la locul de muncă, în familie și, mai ales, în comunitate”, a declarat Darian Ceica, Fondator și Director Operațional Clinica Financiară. 

Experiență de peste 30 de ani în domeniul financiar-bancar

Potrivit fondatorilor, echipa din spatele proiectului reunește specialiști autorizați cu o experiență cumulată de peste 30 de ani în domeniul financiar-bancar, experiență care stă la baza serviciilor de consultanță oferite prin Clinica Financiară.

Sănătatea financiară, parte din starea de bine a angajaților

Lansarea Clinicii Financiare aduce în discuție o perspectivă tot mai importantă în managementul resurselor umane: starea de bine a angajaților nu se limitează la sănătatea fizică și echilibrul emoțional, ci include și sănătatea financiară.